Pitanja i odgovori za stambene kredite osigurane kod NKSOK-a

  • 05.04.2011.

1. Ko sve može da uzme stambeni kredit osiguran kod NKOSK?

Svaki kreditno sposoban građanin, i to kako državljanin Srbije sa prebivalištem na teritoriji Republike Srbije, tako i državljanin Republike Srbije koji ima prebivalište u inostranstvu duže od godinu dana (nerezident), i strani državljanin koji na osnovu dozvole za boravak, odnosno radne vize boravi na teritoriji Republike Srbije, stariji od 23 godine, koji je u stalnom radnom odnosu i koji ima više od 6 meseci radnog staža na trenutnom radnom mestu. Kada su u pitanju subvencionisani stambeni krediti uslove koje treba da ispuni korisnik kredita.

2. Kako se podnosi zahtev za stambeni kredit osiguran kod NKOSK?

Potrebno je obratiti se direktno nekoj od banaka koje su zaključile ugovor sa NKOSK i kod neke od njih podneti zahtev za kredit. Korisnik kredita celu proceduru završava na šalteru banke a banka kao klijent Korporacije podnosi zahtev za osiguranjem i svu prateću dokumentaciju Korporaciji. Spisak banaka možetepogledati na internet stranici NKSOK-a.

3. Koliki kredit mogu da podignem?

a) Osnovno pravilo je da mesečna rata ne sme biti veća od polovine mesečnih prihoda korisnika kredita. Najbolje je pitati direktno u banci da Vam izračunaju maksimalni iznos kredita koji možete da podignete, uzimajući u obzir visinu mesečnih primanja, kao i eventualne obustave po drugim kreditima.

b) U skladu sa Odlukom o klasifikaciji balasne aktive i vanbilasnih stavki banke donetoj od strane NBS, povećan je limit za zaduživanje fizičkoh licasa 50% (uključujući stambene kredite) na 60% redovnih mesečnih primanja, ukoliko lice ima usklađenu deviznu poziciju, odnosno ukoliko se zadužuje dominantno u valuti u kojoj ostvaruje redovna primanja. Ovakav uslov obuhvata kako lica sa primanjima u dinarima, koja se zadužuju u dinarima, tako i lica koja se zadužuju u dinarima s valutnom klauzulom, ali istovremeno ostavaruju primanja u stranoj valuti ili sa valutnom klauzulom.

4. Ko sve može da mi bude solidarni dužnik?

Ukoliko Vam mesečni dohodak nije dovoljan da pokrije ratu za stan koji želite da kupite, u otplatu kredita možete da uključite i druga lica – solidarne dužnike. Solidarni dužnik može da bude bilo koja osoba koja ispunjava sve uslove koji su propisani i za korisnika kredita. To može biti supružnik, član porodice, prijatelj, ili bilo koje drugo lice. Svi solidarni dužnici moraju da zadovoljavaju sve uslove koje banka propiše za odobravanje kredita.Takođe, svi solidarni dužnici su ravnopravni među sobom, i snose iste obaveze.

5. Da li su za stambeni kredit potrebni žiranti?

Za stambene kredite osigurane kod NKOSK nisu potrebni žiranti.

6. Da li mogu da konkurišem za stambeni kredit osiguran kod NKOSK ako imam ugovor o radu na određeno vreme?

Da bi se konkurisalo za stambeni kredit osiguran kod NKOSK neophodno je da sa poslodavcem imate zaključen ugovor na neodređeno vreme i da ste minimum 6 meseci u radnom odnosu kod trenutnog poslodavca.

7. Koliko traje procedura odobrenja stambenog kredita?

Proces obrade zahteva za osiguranje kredita u Nacionalnoj korporaciji traje jedan radni dan odnosno svi zahtevi pristigli do 15 časova u toku radnog dana su obrađeni do kraja istog dana, naravno pod uslovom dostavljanja kompletne dokumentacije od strane banke. U slučaju da govorimo o kreditima sa subvencijom, procedura osiguranja podrazumeva saradnju nekoliko institucija (Ministarstvo finansija, odnosno Ministarstvo ekonomije i regionalnog razvoja Poreska uprava, nadležni regisar nepokretnosti, poslovna banka i Nacionalna korporacija) i u takvim okolnostima podrazumeva nešto dužu proceduru. Ako posmatramo celokupan proces od podnošenja zahteva za kredit u banci do isplate, procedura traje 3 nedelje ukoliko je reč o komercijalnim stambenim kreditima odnosno 4 nedelje ukoliko je reč o kreditima sa subvencijom. Vrlo često, nekompletna dokumentacija je razlog zašto procedura traje duže.

8. Uzeo sam stambeni kredit u banci pre početka rada NKOSK (pre oktobra 2004), da li može da se osigura moj kredit i da mi se na taj način spusti kamatna stopa?

Bankama koje sarađuju sa NKOSK ponuđeno je da retroaktivno osiguraju stambene kredite koje su odobrile pre početka rada NKOSK, a koji ispunjava sve uslove za osiguranje kredita kod NKOSK. U vezi sa ovom mogućnošću raspitajte se u Vašoj banci.

9. Koji su troškovi osiguranja kredita?

Za osiguranje kredita naplaćuju se trošak obrade zahteva u visini od 30 EUR (u dinarskoj protivvrednosti) i premija osiguranja, u procentualnom iznosu u odnosu na visinu kredita i vrednost nekretnine koja se zalaže.

10. Kako se obračunava premija osiguranja?

Direktno u banci ćete se informisati o tačnom iznosu koji je potrebno da uplatite, a možete pogledati Odluku o visini premije osiguranja  u rubrici Banke na internet stranici NKSOK-a

11. Da li ću premiju osiguranja kredita plaćati svake godine dok ne otplatim kredit?

Ne, i trošak obrade zahteva i premija osiguranja plaćaju se JEDNOKRATNO i važe za ceo period otplate kredita.

12. Da li se premija osiguranja plaća i kod subvencionisanih kredita?

Da, premija osiguranja se plaća za sve kredite koji se osiguravaju kod NKOSK, uključujući i subvencionisane kredite, ali se kod njih obračunava samo na deo kredita koji odobrava banka.

13. Ukoliko refinansiram već postojeći i osigurani stambeni kredit kod druge banke, da li ću morati ponovo da platim premiju osiguranja?

Kod refinansiranja već osiguranog kredita nije potrebno ponovo platiti premiju osiguranja, naravno ukoliko nije došlo do promene parametara kredita.

14. Da li je neophodno da imam otvoren tekući račun u banci u kojoj želim da uzmem stambeni kredit?

NKOSK ne postavlja nikakav uslov koji se tiče banke kod koje se vodi tekući račun, ali treba znati da će u većini slučajeva banka zahtevati da se kod nje vodi tekući račun. Raspitajte se direktno u banci u kojoj želite da podignete stambeni kredit da li se postavlja taj uslov.

 

Subvencionisanje stambenih kredita

I. Uredba o merama podrške građevinskoj industriji kroz subvencionisanje kamate za stambene kredite i dugoročno stambeno kreditiranje u 2010. godini

1. Šta su subvencionisani stambeni krediti, u skladu sa Uredbom o merama podrške građevinskoj industriji kroz subvencionisanje kamate za stambene kredite i dugoročno stambeno kreditiranje u 2010. godini?

Subvencionisani stambeni krediti su dugoročni stambeni krediti sa učešćem države, koji se odobravaju radi:

1) podrške građevinskoj industriji kroz subvencionisanje kamate za stambene kredite i dugoročno stambeno kreditiranje;

2) kupovine, odnosno izgradnje stambenih jedinica kategoriji građana kojima je rešavanje stambenog pitanja najvažnije, kro podizanje kreditne sposobnosti i smanjenje kamatne stope.

Namenjeni su korisnicama kredita mlađim od 45 godina starosti za kupovinu prvog stana.

2. Koji su uslovi potrebni da se ispune da bi se dobio subvencionisani stambeni kredit u skladu sa Uredbom?

Da bi se dobio subvencionisani stambeni kredit potrebno je ispuniti sledeće uslove:

1) Korisnik kredita mora biti državljanin Republike Srbije sa prebivalištem na teritoriji Republike Srbije;

2) Nepokretnost koja se kupuje mora biti novoizgrađeni objekat, odnosno objekat koji je u postupku izgradnje, koji ima pravnosnažno odobrenje za izgradnju i potvrdu o prijemu dokumentacije izdatu u skladu sa Zakonom o planiranju i izgradnji ('Službeni glasnik RS', br. 47/03, 34/06 i 39/09 -US), odnosno lokacijsku i građevinsku dozvolu ako su izdate u skladu sa Zakonom o planiranju i izgradnji ('Službeni glasnik RS', br.72/09 i 81/09-ispravka), a koju korisnik kredita kupuje od investitora na koga glasi odobrenje za izgradnju odnosno građevinska dozvola, a za izgradnju stambenog objekta da ima pravnosnažno odobrenje za izgradnju, odnosno građevinsku dozvolu u kome je korisnik kredita naveden kao investitor;

3) Korisnik kredita ne sme biti stariji od 45 godina (rok za otplatu je najviše 30 godina, a starosna granica je 70 godina života za otplatu poslednje rate kredita);

4) Korisnik kredita, odnosno njegov bračni drug, ne poseduje u vlasništvu stambeni objekat u celosti (ukoliko imaju nepokretnost/nepokretnosti u vlasništvu, kredit za kupovinu nove nepokretnosti mogu dobiti u visini razlike vrednosti nepokretnosti koju poseduju i vrednosti nove nepokretnosti), što se dokazuje izjavom korisnika kredita datom pod punom materijalnom i krivičnom odgovornošću i uverenjem lokalne samouprave za utvrđivanje, naplatu i kontrolu javnih prihoda - poreza na imovinu, prema mestu prebivališta korisnika kredita;

5) Korisnik kredita, odnosno njegov bračni drug nemaju stambeni kredit u korišćenju (osim kredita za adaptaciju);

6) Mesečna zarada, odnosno plata, ne prelazi maksimalan neto iznos od 120.000,00 dinara po korisniku kredita odnosno bračnog druga korisnika kredita;

7) Zahtev za dobijanje kredita mora biti podnet posle stupanja na snagu ove uredbe.

3. Kako je definisan model dugoročnog stambenog kreditiranja uz korišćenje sredstava iz budžeta države u skladu sa Uredbom?

Model dugoročnog stambenog kreditiranja definisan je tako da učešće iznosi ukupno 25% od cene nepokretnosti, odnosno traženog iznosa koji predstavlja razliku vrednosti između nepokretnosti koju već poseduje i nove nepokretnosti.

Korisnik kredita je u obavezi da obezbedi 5% učešća, a 20% učešća obezbeđuje se iz budžeta Republike Srbije u vidu dugoročnog stambenog kredita. Preostalih 75% od cene nepokretnosti, odnosno traženog iznosa kredita obezbeđuje poslovna banka, a osigurava Nacionalna korporacija.

Maksimalni iznos kredita koji se može odobriti korisniku kredita može da iznosi najviše 100.000,00 evra u dinarskoj protivvrednosti na dan puštanja kredita u tečaj.

4. Koja su ograničenja vezana za nekretninu koja se kupuje putem subvencionisanog kredita u skladu sa Uredbom?

Ograničenja su sledeća:

1) zabrana davanja u zakup nepokretnosti za čiju kupovinu, odnosno izgradnju su dobijena sredstva iz budžeta Republike Srbije do otplate kredita;

2) zabrana dodatnog opterećenja ili umanjenja vrednosti založene nepokretnosti, odnosno nepokretnosti čija se kupovina, odnosno izgradnja kreditira iz sredstava banke i budžeta Republike Srbije, sve do konačne otplate kredita i dok pravo zaloge-hipoteke i reda ustanovljeno u korist banke i Republike Srbije na osnovu ugovora o kreditu traje;

3) obaveza prijave prebivališta na adresi kupljene, odnosno izgrađene nepokretnosti u roku od 15 meseci od dana zaključenja ugovora o kupoprodaji, odnosno 15 meseci od završetka objekta koji je u postupku izgradnje.

5. Koliko iznosi kamatna stopa za subvencionisani stambeni kredit na deo koji se finansira iz budžeta Republike Srbije?

Kamatna stopa za korisnika stambenog kredita na deo kredita koji se finansira iz budžeta RS na ime učešća iznosi 0% na godišnjem nivou, bez naplate interkalarne kamate za period otplate kredita banke.

6. Koliko iznosi kamatna stopa za subvencionisani stambeni kredit na deo koji obezbeđuje banka?

Na deo kredita koji obezbeđuje banka, u periodu od realizacije kredita do 31. oktobra 2012. godine, obračunava se fiksna kamatna stopa u visini od najviše 5,25% godišnje koji banci subvencioniše Ministarstvo ekonomije i regionalnog razvoja preko Nacionalne korporacije, a korisnik kredita plaća iznos glavnice. Posle 31. oktobra 2012. godine kamatna stopa kredita je u visini maksimalnog šestomesečnog EURIBORa + 4,9%.

7. Kod kojih banaka se mogu uzeti subvencionisani stambeni krediti?

Spisak banaka koje su potpisale Ugovora o regulisanju međusobnih odnosa u poslovima dugoročnog stambenog kreditiranja stanovništva i subvencionisanja kamatne stope uz korišćenje sradstava iz budžeta RS u 2010. godini možete pogledati u rubrici Programi Vlade na internet stranici NKSOK-a

 

Program dugoročnog stambenog kreditiranja

(primenjivan u periodu januar-decembar 2008. godine)

1. Šta su to subvencionisani stambeni krediti?

Subvencionisani stambeni krediti su dugoročni stambeni krediti sa učešćem države, koji se odobravaju za kupovinu i izgradnju nepokretnosti. Namenjeni su korisnicama kredita mlađim od 45 godina starosti za kupovinu prvog stana.

Ovim vidom kreditiranja omogućava se kupovina, osnosno izgradnja stambenih jedinica građanima koji po prvi put rešavaju svoje stambeno pitanje, a uz obezbeđenje 20% od cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita iz budžeta Republike Srbije.

Model dugoročnog stambenog kreditiranja:

Model dugoročnog stambenog kreditiranja uz korišćenje sredstava iz budžeta države definisan je na sledeći način:

  • 5% od cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita -sopstveno učešće korisnika kredita
  • učešće od 20% od cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita obezbeđuje Država u vidu dugoročnog kredita po kamati od 0,1% i maksinalan grejs periodom od 25 godina, s tim što se u periodu od prvih 25 godina otplate kredita vrši otplata dela kredita koji je banka plasirala, dok se poslednjih pet godina vraća kredit državi.
  • preostalih 75% od cene nekretnine, odnosno traženog iznosa kredita obezbeđuje poslovna banka.

2. Koji su uslovi potrebni da se ispune da bi se dobio subvencionisani stambeni kredit?

Da bi se dobio subvencionisani stambeni kredit potrebo je ispuniti sledeće uslove:

  • Korisnik kredita mora biti državljanin Republike Srbije sa prebivalištem na teritoriji Republike Srbije;
  • Neto plata korisnika kredita mora biti manja od 100 000 dinara mesečno;
  • Starosna granica do 45 godina (rok za otplatu kredita je najviše 30 godina, a starosna granica je 65 godina života);
  • Korisnik kredita i/ili njegov supružnik ne poseduju u vlasništvu stambeni objekat u celosti (ukoliko imaju nekretninu/nekretnine u vlasništvu, kredit za kupovinu nove nekretnine mogu dobiti u visini razlike između vrednosti nekretnine koju poseduju i vrednosti nove nekretnine);
  • Korisnik kredita i/ili njegov bračni drug nemaju stambeni kredit u korišćenju;

3. Kako se podnosi zahtev za subvencionisani stambeni kredit?

Isto kao i kod tzv. komercijalnih kredita, celokupna procedura se odvija na šalteru banke. Potrebno je obratiti se direktno nekoj od banaka koje učestvuju u Programu dugoročnog stambenog kreditiranja i kod neke od njih podneti zahtev za kredit, zajedno sa zahtevom za subvenciju.

4.Koliko iznosi kamatna stopa za subvencionisani stambeni kredit na deo koji obezbedjuje banka?

Kamatnu stopu za deo koji banka finansira, banka odredjuje u skladu sa aktima svoje poslovne politike, a maksimalno šestomesecni EURIBOR + 3,6 % na godišnjem nivou.

5.Koliko iznosi kamatna stopa za subvencionisani stambeni kredit na deo koji se finansira iz budžeta Republike Srbije?

Kamatna stopa za deo koji se finansira iz budžeta RS na ime učešća iznosi 0,1% na godišnjem nivou, bez naplate interkalarne kamate.

6. Da li samo bračni parovi mogu da apliciraju za kredit sa subvencijom države?

Ne, nije neophodno da budete u braku da biste konkurisali za kredit sa subvencijom, možete konkurisati sami ili sa solidarnim dužnikom koji može biti bilo koje lice koje ispunjava sve propisane uslove.

 

HIPOTEKA

1. Osigurava li Nacionalna korporacija i stambene kredite bez hipoteke?

Nacionalna korporacija za osiguranje stambenih kredita je specijalizovana institucija koja osigurava kredite koje banke ili druge finansijske organizacije odobravaju fizičkim licima za kupovinu, adaptaciju i izgradnju nekretnina, a koji su obezbeđeni hipotekom, što konkretno znači da nije moguće aplicirati za kredit sa osiguranjem kod Nacionalne korporacije bez uspostavljanja hitoteke kao obezbeđenje kredita.

2. Da li NKOSK prihvata kao obezbeđenje hipoteku uspostavljenu nad nekretninom koja je registrovana u tapijskom sistemu?

Da, NKOSK prihvata hipoteke koje su upisane u bilo koji od važećih registara: katastar nepokretnosti, zemljišna knjiga i tapijski sistem.

3. Šta predstavlja hipoteka drugog reda?

U skladu sa zahtevima tržišta, a imajući u vidu da su ciljevi Nacionalne korporacije za osiguranje stambenih kredita konstantno unapređenje usluge i kontinuirano delovanje na tržištu stambenih kredita, omogućeno je prihvatanje osiguranje potraživanja po osnovu stambenih kredita obezbeđenih hipotekom drugog reda uz ispunjenje određenih uslova.

Vansudska izvršna hipoteka drugog reda se prihvata kao instrument obezbeđenja stambenog kredita, uz ispunjenje uslova koji su određeni Ugovorom o regulisanju međusobnih odnosa u poslovima osiguranja potraživanja po osnovu stambenih kredita, u cilju omogućavanja korisnicima kredita koji su kao obezbeđenje kredita ponudili znatno vredniju nepokretnost da se ponovo zaduže. Primera radi, korisnik koji je već podigao stambeni kredit na koji je uspostavio hipoteku veće vrednosti od iznosa kredita, može da uzme još jedan kredit, recimo za adaptaciju, na koji će biti uspostavljena hipoteka drugog reda. Odobravanje kredita na osnovu hipoteke drugog reda kao obezbeđenja može se realizovati samo kod iste banke kod koje je uzet kredit nad kojim je uspostavljena hipoteka prvog reda uz uslov da LTV ukupnog iznosa celokupnog potraživanja banke po osnovu kredita bude do 90. Upravo uvođenjem ovakvog vida dodatnog kreditiranja, hipoteke drugog reda, NKOSK želi da izađe u susret kako budućim tako i svojim starim klijentima, koji su se ranije obraćali Korporaciji raspitujući se za pomenute kredite. Navedena mogučnost ne postoji kada su u pitanju nepokretnosti koje su opterećene hipotekom I reda po osnovu subvencionisanih kredita, s obzirom da je samim Programom, odnosno Uredbom predviđena zabrana dodatnog opterećenja nepokretnosti koja se kupuje uz subvenciju države.

4. Kako da kupim na kredit neuknjižen stan?

Da bi se kupio neukljiženi stan na kredit postoje dve mogućnosti:

Prvi način je kupovina na kredit neuknjiženog stana uz uspostavljanje hipoteke na tom istom stanu, pri čemu stan mora biti najmanje 80% izgrađen, preciznije da je skoro u potpunosti završen objekat. U tom slučaju potrebno je da korisnik kredita priloži rešenje o odobrenju za izgradnju, odnosno građevinsku dozvolu, izvod iz registra nepokretnosti za parcelu na kojoj je objekat izgrađen, kao i dokumentaciju kojom se dokazuje sled vanknjižnog vlasništva na objektu.

Drugi način je da se kupi neuknjižen stan, a da se hipoteka stavi na neki drugi objekat koji je uknjižen (postoji mogućnost da se naknadno, kada se stan koji je predmet kupovine uknjiži, hipoteka stavi na taj stan, a da se sa prvog stana briše).

5. Kako da kupim stan u izgradnji na kredit kada je banka investitor?

Za kupovinu na kredit stana u izgradnji NKOSK traži iste uslove kao za stanove koji su u potpunosti završeni, ali nisu uknjiženi. Prema tome, odgovor na ovo pitanje je identičan odgovoru na prethodno pitanje.

Pored navedenog, kupovina stana čija je gradnja tek počela, odnosno koji ne ispunjava uslov od 80% izgrađenosti, moguća je za stambene kredite odobrene od strane banke u slučaju kada je investitor na tom objektu kreditiran za njegovu izgradnju od strane iste banke, tkz. projektno finansiranje. Razlog ovog modela kreditiranja sastoji se u zaštiti i pravnoj sigurnosti kako kupaca stanova, tako i banaka i Nacionalne korporacije, kao i izvesnosti da će stan koji kupuju na ovaj način biti i završen, pogotovo ako se ima u vidu istorija gradnje na ovim prostorima gde je samo određeni procenat započete gradnje bio i dovršen, što je dovodilo kupce u situaciju da stan koji kupe čekaju godinama ili da završetak gradnje nikad ni ne dočekaju

6. Postoji li mogućnost da dobijem stambeni kredit osiguran kod Nacionalne korporacije za kupovinu kuće?

Naravno, Korporacija osigurava kredite namenjene za kupovinu kuće i to kako one koji su potpuno iz sredstava banke, tako i kredite sa subvencijom države, pod istim uslovima kao i kredite nemenjene za kupovinu stana.

7. Da li Nacionalna korporacija osigurava kredite za adaptaciju i rekonstrukciju postojećih stambenih jedinica?

Da, Korporacija osigurava kredite za adaptaciju i rekonstrukciju postojećih stambenih jedinica, ali u te svrhe banke ne mogu odobriti kredit sa subvencijom države. Pored standardnih uslova koje klijent treba da ispuni za dobijanje komercijalnog kredita potrebno je da dostavi odobrenje za izgradnju ukoliko je u pitanju rekonstrukcija, predmer i predračun radova u oba slučaja, odnosno ugovor sa izvođačem radova.

8. Može li kredit za izgradnju objekta za stanovanje da bude osiguran kod Nacionalne korporacije?

Kada su u pitanju krediti namenjeni za izgradnju stambenog objekta Nacionalna korporacija osigurava kredite i komercijalne i subvencionisane odobrene u tu svrhu. Uslovi koji se pri tome traže od strane Nacionalne korporacije ne razlikuju se od uslova koje banke u tom pogledu imaju, potrebno je da korisnik kredita ima rešenje o odobrenju za izgradnju, predmer i predračun radova (ili ugovor sa izvođačem radova), a obezbeđenje takvog kredita mora biti hipoteka na nekoj drugoj nepokretnosti. U skladu sa Uredbom, da bi se dobio subvencionisani kredit za izgradnju potrebno je da korisnik kredita ima punopravno odobrenje za izgradnju, odnosno građevinsku dozvolu u kojoj je naveden kao investitor.

9. Kontaktirao sam nekoliko banaka koje sve sarađuju sa NKOSK i dobio sam različite informacije. Kako je to moguće, zar ne bi trebalo da sve banke imaju iste uslove koje NKOSK propisuje?

NKOSK propisuje opšte uslove koji se moraju poštovati, ali ne ograničava banku u domenu poslovne politike prema građanima za odobrenje stambenih kredita. Banka ima pravo da odobri kredit pod uslovima koje ona smatra adekvatnim, a u tom smislu da biste stekli što bolju sliku o tome kakvi sve krediti postoje na tržištu, i kakvi su njihovu uslovi, uvek preporučujemo da se informišete kod bar nekoliko banaka sa kojima sarađujemo.

10. Šta su stambeni krediti za nerezidente, i pod kojim se uslovima mogu dobiti?

Da bi se omogućilo stambeno kreditiranje za naše državljane koji žive u inostranstvu - nerezidente, kao i za strane državljane koji borave u našoj zemlji, Nacionalna korporacija proširila je krug lica koji mogu da apliciraju za stambeni kredit sa osiguranjem kod NKOSK za prethodno pomenute kategorije.

Pored opštih uslova koji su potrebni za dobijanje stambenog kredita, nerezidenti odnosno rezidenti, moraju da ispune sledeće uslove:

- izveštaj kreditnog biroa za korisnike kredita i solidarnog dužnika i Izveštaj o kreditnim i drugim obavezama koje korisnik kredita ima u državi u kojoj boravi (za državljane Republike Srbije koji imaju boravak u inostranstvu), odnosno čiji je državljanin (za strane državljane koji borave u Republici Srbiji), izdat od strane nacionalnog kreditnog biroa ili institucije koja se bavi praćenjem kreditne istorije klijenata. Izveštaj kreditnog biroa mora biti pozitivan.

- izvod sa računa banke preko koje korisnik kredita/solidarni dužnik prima zaradu sa prometom u zadnjih 12 meseci (za državljane Republike Srbije koji imaju boravak u inostranstvu).

- zaposlenje na neodređeno vreme, odnosno angažovanje po ugovoru u trajanju od najmanje šest meseci u kontinuitetu kod poslednjeg poslodavca.

11. Da li postoji neko predviđene vreme posle koga može da se kredit otplati u celosti?

Krediti banke tkz. komercionalni krediti se mogu otplatiti u bilo koje vreme, u skladu sa ugovorom o kreditu potpisanim sa bankom. Kada su u pitanju subvencionisani krediti, postoje ogranićenja tj. nije moguća potpuna otplata duga u periodu prvih 5 godina, nakon isteka tog perioda je moguće kredit isplatiti u celosti.

12. Da li može staviti pod hipoteku objekat u vlasništvu pravnog lica?

Nacionalna korporacija ne prihvata osiguranje kredita gde se kao sredstvo obezbeđenja uspostavlja hipoteka na objektu koji je u vlasništvu pravnog lica. Jedini izuzetak je situacija kada klijent kupuje objekat od pravnog lica kao prodavca, a taj objekat i zalaže, pa se u momentu upisa hipoteke pravno lice još uvek vodi kao vlasnik istog.

13. Da li može da se izvrši rekonstrukcija, odnosno dogradnja objekta koji se kupuje?

Rekonstrukcija, odnosno dogradnja objekta koji je predmet hipoteke moguća je samo uz saglasnost poverilaca, to može biti banka ili Republika Srbija. Uz zahtev za davanje saglasnosti neophodno je priložiti kompletnu projektnu dokumentaciju i odobrenje za rekonstrukciju na osnovu čega će biti odlučeno da li će se saglasnost dati.

14. Šta podrazumeva 80% završenosti objekta?

Pod procenom se podrazumeva nalaz veštaka građevinske struke kojim se osim procene građevinske i tržišne vrednosti objetka (uz fotografiju), potrvđuje da je objekat najmanje 80% završen, kao i da faktičko stanje objekta ne odstupa od građevinske dozvole u meri u kojoj bi to dovelo do rušenja celog objetka ili njegovog dela, čime bi se značajno smanjila vrednost objetka. Pored navedenog procena mora obavezno da sadrži izjavu veštaka da je izvršio uvid u glavni projekat i ostalu projektno-tehničku dokumentaciju i da na osnovu toga potvrđuje usklađenost izgrađenog objekta sa projektno-tehničkom dokumentacijom.

15. Šta se dešava kada klijent prestane sa servisiranjem kredita banci?

U slučaju da je klijent u docnji sa urednim servisiranjem kredita banci, preciznije ukoliko kasni sa otplatom rate kredita, banka u ovakvim situacijama a u dogovoru sa klijentom može na određeno vreme da odloži rok otplate kredita tj. da predloži restruktuiranje kredita. Banka se u dogovoru sa klijentom opredeljuje za ovakav vid rešenja kada se ustanovi da klijent samo privremeno nije u mogućnosti da na vreme izmiruje svoje obaveze oko otplate kredita, ali da će u u skorijem vremenskom periodu ponovo biti platežno sposoban za izmirenje svojih obaveza prema banci. Međutim, ukoliko banka i klijent ne postignu dogovor oko odlaganja roka otplate kredita odnosno restruktuiranja, odnosno ako klijent i nakon odlaganja roka otplate nastavi da neuredno ispunjava obaveze prema banci, sprovodi se prodaja nepokretnosti u postupku predviđenom odredbama Zakona o hipoteci ili Zakona o izvršnom postupku, nakon čega se iz sredstava ostvarenih prodajom nepokretnosti namiruju potraživanja banke i RS ukoliko je u pitanju subvencija.

 

(Izvor : Nacionalna korporacija za osiguranje stambenih kredita)

 

Top